Dienstag, Mai 17, 2022

Peer-to-Peer-Kredite als Teil eines diversifizierten Portfolios


Kuflink ist ein Business Reporter-Kunde

Diversifikation ist für jeden Anleger wichtig. Durch die Streuung von Investitionen auf verschiedene Arten von Finanzinstrumenten können Anleger aus Branchen und Unternehmen ein Portfolio von Vermögenswerten aufbauen, die unterschiedlich auf Änderungen der Marktbedingungen reagieren. Dadurch wird das Risiko reduziert, während mittel- und langfristig Chancen auf hohe Renditen erhalten bleiben.

Peer-to-Peer-Anlagen (P2P) sind ein wesentlicher Bestandteil jeder Diversifikationsstrategie. Auch als „Social Lending“ oder „Crowd Lending“ bekannt, handelt es sich dabei um Einzelpersonen, die Kredite direkt an andere Einzelpersonen oder Unternehmen vergeben, indem sie Websites nutzen, um Möglichkeiten zu finden, anstatt einen Mittelsmann in Form eines Finanzinstituts durchlaufen zu müssen.

Bei P2P-Krediten profitieren die Anleger gleich mehrfach. Entscheidend ist, dass sie tendenziell höhere Renditen erzielen. Da sie innovative digitale Plattformen verwenden, sind die Kosten niedriger und die Websites erheben häufig niedrigere Gebühren als herkömmliche Finanzinstitute. Darüber hinaus profitieren Anleger von zusätzlicher Flexibilität, da die Verwendung einer Online-Plattform es einfach macht, zu entscheiden, was sie beleihen und wie weit sie ihr Risiko streuen möchten.

Es gibt auch eine menschliche Komponente. Viele Menschen wissen gerne, wem sie Geld leihen und warum sie das Geld brauchen. Manchmal kann die Teilnahme an P2P-Investitionen ein soziales Element haben, wenn Kreditgeber ihre Erfahrungen diskutieren und ihre Meinung darüber austauschen, was gute Investitionen ausmachen könnte.

Aufgrund dieser Vorteile nehmen P2P-Investitionen schnell zu. Der globale P2P-Kreditmarkt wurde 2019 auf 68 Milliarden US-Dollar geschätzt und soll bis 2027 voraussichtlich über 550 Milliarden US-Dollar erreichen, was einer jährlichen Wachstumsrate von 30 Prozent entspricht.

Eine Art der P2P-Investition ist besonders attraktiv: Immobilien. Dies liegt daran, dass Kredite gegen materielle Vermögenswerte abgesichert werden können – die Immobilie, gegen die der Kredit gewährt wird. Viele P2P-Kredite sind weitgehend ungesichert, aber wenn der Kreditgeber die Sicherheit eines physischen Vermögenswerts hat, wird das Risiko stark reduziert.

Ein Unternehmen, das einen großen Einfluss auf den P2P-Immobilienmarkt hat, ist Kuflink. Kuflink wurde 2011 gegründet und wird von Narinder Khattoare geleitet. Seit 2016 bietet Kuflink eine Online-P2P-Plattform an, und das 32-köpfige Team verwaltet derzeit ein Kreditportfolio von über 200 Millionen US-Dollar.

Kuflink, das von der FCA reguliert wird, vergibt Kredite an Bauträger von Gewerbe- und Wohnimmobilien für drei bis 18 Monate. Während Kuflink den Kreditgebern attraktive Renditen von bis zu 7,2 Prozent (zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels) bietet, konzentriert sich Kuflink darauf, das Risiko für seine Anleger auf verschiedene Weise zu reduzieren.*

Erstens werden Kredite gegen Immobilienvermögen mit ersten oder zweiten Rechtskosten besichert, mit einem Maximum von etwa 70 Prozent des Kredits zum entwickelten Vermögenswert. Zweitens beinhalten Darlehen Zinsen und Verwaltungsgebühren, was effektiv bedeutet, dass Zinsen im Voraus eingezogen werden. Drittens führt Kuflink einen strengen Due-Diligence-Prozess durch, bei dem die Kreditwürdigkeit von Kreditbewerbern auf verschiedene Weise bewertet wird.

Bonitätsprüfungen werden selbstverständlich durchgeführt. Aber auch die Immobilie wird professionell bewertet, das Kreditrisiko bewertet und der Kredit entsprechend bepreist. Ein separater Kreditausschuss trifft die endgültige Entscheidung, ob die Kreditvergabemöglichkeit den Investoren von Kuflink angeboten wird. Einmal gewährt, wird das Darlehen täglich überwacht.

Und wenn die Dinge schief zu laufen scheinen, verwendet Kuflink eine 30-Tage-Ausfallregel, verglichen mit der viel längeren, riskanteren 180-Tage-Ausfallregel, die von der FCA gefordert wird. Aufgrund dieser strengen Prozesse geht jedoch selten etwas schief, und Kuflink demonstriert sein Vertrauen in die angebotenen Kredite, indem es neben seinen Kreditgebern bis zu 5 Prozent mitinvestiert.

Innovative P2P-Unternehmen wie Kuflink sind anders. Da sie so effizient sind, können sie bessere Renditen bieten als herkömmliche Banken. Und sie bieten die Flexibilität, Investitionen einfach und schnell auf verschiedene Arten von Immobilien zu verteilen, mit Investitionsbeträgen ab nur 100 £.

Diese Vorteile werden größtenteils durch digitale Technologie ermöglicht. Aber digital allein reicht nicht aus. Das Team, das Kuflink gegründet hat, war vor der Gründung seines P2P-Ventures sehr erfahren mit Immobilieninvestitionen. Es ist diese tiefe Kenntnis des Marktes, gepaart mit ihrem Verständnis dafür, was Investoren antreibt, was zum Erfolg geführt hat – sie haben noch nie Geld bei einer Investition verloren.

Um mehr über P2P-Immobilienkredite zu erfahren, besuchen Sie www.kuflink.com

Ursprünglich veröffentlicht auf Business Reporter

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